Ga naar inhoud
Likelier

Spijt van handelen vs. niets doen

Vroeg beginnen met pensioensparen vs vrij uitgeven als je jong bent

Als je handelt

Vroeg sparen voor je pensioen

2,0%

Als je niets doet

Royaal uitgeven als je jong bent

22%

Percentage dat later spijt heeft van elke keuze. De balken en het volledige overzicht staan hieronder.


Financieel

Laatst beoordeeld 2026-04-26

Kwaliteit van bewijs 4.5/5

Beoordelingsscore op acht dimensies volgens de kwaliteitsrubriek . Elke dimensie krijgt een score van 1 tot 5.

D1 Bronverificatie
4/5
D2 Autoriteit en onafhankelijkheid van bronnen
5/5
D3 Nauwkeurigheid van spijtcijfer
4/5
D4 Vergelijkbaarheid van bronnen
3/5
D5 Gilovich-patroon
5/5
D6 Prozakwaliteit
5/5
D7 Volledigheid van voorbehouden
5/5
D8 Steekproefkwaliteit
5/5
Gemiddelde 4.5/5
Direct bewijs
Two piggy banks side by side, one plump and full, the other cracked and empty.

Spijt van handelen

Vroeg sparen voor je pensioen

2,0%

2% wensen dat ze minder hadden gespaard

Amerikaanse volwassenen leeftijd 60–79, RAND American Life Panel

retrospectief, geen vast tijdsbestek

Spijt van nalaten

Royaal uitgeven als je jong bent

22%

22% noemen niet vroeg sparen voor pensioen als hun grootste financiële spijt

Amerikaanse volwassenen, nationaal representatief

retrospectief, geen vast tijdsbestek

% betreurt deze keuze

inaction dominates — Niets doen domineert — de meesten hebben spijt dat ze niet handelden.

Gerelateerde keuzes

Semantisch vergelijkbare keuzes — zelfde terrein, andere afwegingen.

Financieel

Vroeg investeren

% betreurt deze keuze

Niet-handelen overheerst

Spijt over niet-handelen 3.2× hoger

Financieel

Beleggen

% betreurt deze keuze

Niet-handelen overheerst

Spijt over niet-handelen 3.2× hoger

lifestyle

Reisuitgaven

% betreurt deze keuze

Niet-handelen overheerst

Spijt over niet-handelen 11.8× hoger

Financieel

Studieschuld vs. goedkoper pad

% betreurt deze keuze

Niet-handelen overheerst

Spijt over niet-handelen 1.3× hoger

FinancieelDirect

Huis kopen

% betreurt deze keuze

Niet-handelen overheerst

Spijt over niet-handelen 5.6× hoger

career

Vervroegd pensioen

% betreurt deze keuze

Handelen overheerst

Spijt over handelen 4.0× hoger

Financieel

Schenking voor aanbetaling vs. spaargeld

% betreurt deze keuze

Niet-handelen overheerst

Spijt over niet-handelen 2.3× hoger

Financieel

Crypto vs. traditionele belegging

% betreurt deze keuze

Handelen overheerst

Spijt over handelen 2.9× hoger

22% of Americans name not saving for retirement early enough as their single biggest financial regret — a figure that has topped Bankrate’s annual survey for six of the past seven years. Among those already enrolled in a workplace plan, the Nationwide Retirement Institute found that 85% of respondents over 45 wish they had started contributing sooner. On the action side, peer-reviewed RAND American Life Panel data from Börsch-Supan and colleagues found that only 2% of adults aged 60 to 79 wish they had saved less over their lifetime. The asymmetry is stark and consistent across methodologies: almost nobody regrets the sacrifice of early saving, but a large share regrets the delay.

The mechanism is compound interest, which is indifferent to feelings about youth and freedom. A dollar invested at 25 does roughly four times the work of a dollar invested at 45, assuming a 7% real return. Gen X respondents in the CFP Board’s 2025 survey reported a median estimated lifetime cost of their financial mistakes at nearly $100,000, with 13% putting the figure above $500,000. The regret is not abstract — it translates into delayed retirement (31%), reduced ability to save or invest further (28%), and stress levels that 59% of Gen X respondents described as significant. Younger cohorts appear to be internalizing the lesson: Gen Z and Millennial savers are starting contributions at ages 24 to 30, roughly a decade earlier than Gen X and Boomers did.

The main caveat is framing. Bankrate’s 22% captures only the single worst regret — a high bar that understates the total prevalence of retirement-timing regret. Nationwide’s 85% casts a wider net but surveys only people already in a plan, missing those who never enrolled at all. The 2% action-regret figure from the RAND panel is the most methodologically rigorous number in the set, but it covers only survivors aged 60 to 79 — people who made it that far with enough cognitive health to answer a survey. The directional finding is unambiguous: inaction regret dominates, and it does not fade with age.

Bronnen: handelen

Bronnenverantwoording

Elk getal hieronder is wat elke bron rapporteerde, met het letterlijke citaat waarop we ons baseerden en hoe we tot ons cijfer kwamen. Klik op een link om rechtstreeks te verifiëren.

1/1 bronnen onafhankelijk woordelijk geverifieerd tegenover de geciteerde bron

  1. [1] Journal of Economic Psychology (Börsch-Supan et al.) — Saving Regret and Procrastination Geverifieerd
    Saving Regret and Procrastination

    See all 3 Likelier entries citing this source →

    Statistiek
    Only 1.7% of adults aged 60–79 wished they had saved less over their lifetime
    Fragment
    “"58.5 percent of the population aged 60 to 79 wished they had saved more, about 40 percent wished they had saved the same, and only 1.7 percent wished they had saved less." ”
    Brongegevens van
    2023-02-01
    Geraadpleegd
    2026-04-26
    Verificatie
    Fragment onafhankelijk opnieuw opgehaald en woord voor woord bevestigd tegenover de geciteerde bron tijdens onze onderbouwingsaudit.
    Berekening
    Börsch-Supan, Bucher-Koenen, Hurd & Rohwedder (2023), data from the RAND American Life Panel (~6,000 respondents). The 1.7% figure represents people who actively regret having saved too much. Rounded to 2% for the regret_rate.

Bronnen: niet handelen

Bronnenverantwoording

Elk getal hieronder is wat elke bron rapporteerde, met het letterlijke citaat waarop we ons baseerden en hoe we tot ons cijfer kwamen. Klik op een link om rechtstreeks te verifiëren.

1/2 bronnen onafhankelijk woordelijk geverifieerd tegenover de geciteerde bron

  1. [1] Bankrate — More Than 1 In 5 Americans Regret Not Saving For Retirement Earlier
    More Than 1 In 5 Americans Regret Not Saving For Retirement Earlier
    Statistiek
    22% of Americans say not saving for retirement early enough is their biggest financial regret
    Fragment
    “"More than 1 in 5 Americans (22%) say their biggest financial regret is not saving for retirement early enough. Not saving for retirement early enough has been the No. 1 regret among Americans for six out of the seven years Bankrate has asked." ”
    Brongegevens van
    2024-08-20
    Geraadpleegd
    2026-04-26
    Berekening
    Bankrate 2024 Financial Regrets Survey, sample of 2,355 US adults (fieldwork July 16–18, 2024). The 22% is the share citing delayed retirement savings as their single biggest financial regret — a lower bound, since it measures top-of-mind regret only.
  2. [2] Money.com / Nationwide Retirement Institute — 85% of Gen X and Boomers Regret This Retirement Savings Mistake Geverifieerd
    85% of Gen X and Boomers Regret This Retirement Savings Mistake
    Statistiek
    85% of respondents aged 45+ wish they had contributed to a retirement plan sooner
    Fragment
    “"Some 85% of respondents 45 or older wish they had contributed to a retirement plan sooner, according to a Nationwide survey. The typical age at which Gen Xers and boomers began saving for retirement was 35." ”
    Brongegevens van
    2025-09-11
    Geraadpleegd
    2026-04-26
    Verificatie
    Fragment onafhankelijk opnieuw opgehaald en woord voor woord bevestigd tegenover de geciteerde bron tijdens onze onderbouwingsaudit.
    Berekening
    Nationwide Retirement Institute survey of 2,200 plan participants conducted by Edelman Data & Intelligence (July 30 – Aug 13, 2025). The 85% figure is among those already enrolled in a plan, so it captures intensity of regret among savers — not the general population. Used as corroboration, not as the primary rate.

Kanttekeningen

De actie- en inactie-cijfers komen uit verschillende enquêtes met verschillende populaties: het 2% actie-spijt percentage komt uit een peer-reviewed studie van 60-79-jarigen met RAND panel-data, terwijl het 22% inactie-percentage Bankrate's algemene-populatie "grootste financiële spijt" maat is. De 22% is een strikte ondergrens — het vangt alleen degenen die uitgestelde pensioensparen rangschikken als hun enkel slechtste financiële fout. Nationwide's 85% cijfer onder planndeelnemers suggereert dat zachtere maten van spijt ("wenste dat ik eerder was begonnen") veel hoger zijn. De 11:1 ratio moet richtinggevend worden gelezen: praktisch niemand heeft spijt van te veel sparen, terwijl een substantiële minderheid — en misschien een meerderheid — spijt heeft van niet eerder beginnen. Survivorship bias geldt ook: het RAND-panel helt naar mensen die levend en cognitief capabel zijn op 60-79, wat degenen kan uitsluiten wier financiële precaire situatie hun leven verkortte. Enquêtedata zijn uitsluitend getrokken uit Amerikaanse samples; spijtcijfers in landen met verschillende pensioensystemen — pensioenrechten, staatsgefinancierde ouderdom ondersteuning of spaarincentief structuren — kunnen substantieel verschillen.

Ruwe data: /api/decisions.json

Recent bekeken op dit apparaat