Qualité des preuves 4.63/5
Score d’évaluation en huit dimensions selon la grille de qualité . Chaque dimension notée de 1 à 5.
- D1 Ancrage des sources
- 5/5
- D2 Autorité des sources
- 5/5
- D3 Arithmétique
- 4/5
- D4 Incertitude
- 4/5
- D5 Portée
- 5/5
- D6 Prose
- 5/5
- D7 Honnêteté sur la perception
- 4/5
- D8 Complétude des réserves
- 5/5
● vos facteurs — cliquez sur ce risque ▾ pour révéler
- Vos facteurs
≈ Aussi probable que
Perçu
La crise des saisies immobilières de 2008 a laissé une empreinte profonde dans la psyché américaine. Les images d'actualité de lotissements aux fenêtres barricadées, d'emprunteurs en équité négative et de pancartes « propriété de la banque » sont devenues l'image dominante du risque de l'accession à la propriété pour toute une génération. La plupart des adultes qui l'ont vécue surestiment la probabilité actuelle de saisie, en s'ancrant sur l'imagerie de l'époque de la crise plutôt que sur l'environnement de prêt de l'après-Dodd-Frank. Les enquêtes sur l'anxiété financière classent constamment « perdre mon logement » près du sommet, souvent au-dessus de risques statistiquement bien plus probables, tels que la perte d'emploi ou la faillite médicale.
Estimation approximative : ~10-20 % sur la vie, estimation des propriétaires anxieux
Source : intuition éditoriale, sans sondage
Réel
~367 460 procédures de saisie déposées en 2025 (0,26 % des unités de logement américaines)
unités de logement américaines
Voir le calcul
ATTOM Data a rapporté 367 460 propriétés avec des procédures de saisie déposées en 2025, représentant 0,26 % d'environ 142 millions d'unités de logement américaines. Cependant, les saisies complétées (reprises de possession par les banques / REO) ne se sont élevées qu'à 46 439, soit environ 0,09 % des propriétés hypothéquées. Le taux de dépôt annuel de 0,26 % est un chiffre de normalisation post-pandémie, bien en deçà du taux de 2019 avant la pandémie (~0,36 %) et bien en deçà du pic de 2010 (~2,23 %). Une étude de cohorte longitudinale du BLS (NLSY79, suivant les baby-boomers nés entre 1957 et 1964 de 1988 à 2008) a constaté qu'environ 2 % ont reçu un avis de saisie et qu'environ 1,4 % ont perdu un logement par saisie sur une période de 20 ans — mais cette cohorte incluait justement la pire crise du logement de l'histoire moderne. Pour une estimation sur la vie couvrant 30 à 35 ans d'exposition hypothécaire potentielle (de 25 à 60 ans, la plupart des propriétaires détenant 1 à 3 prêts hypothécaires sur la période), composer le taux de dépôt annuel moyen à long terme d'environ 0,2-0,3 % sur les années normales mais en incluant un cycle sévère donne environ 5-10 %. L'estimation centrale de 7 % reflète le fait que la plupart des propriétaires traverseront au moins une récession grave mais que les réformes réglementaires de l'après-2008 (règles du prêt hypothécaire qualifié, Dodd-Frank, souscription plus stricte) ont structurellement réduit le risque de queue par rapport à l'ère d'avant la crise. La Fed de St. Louis a estimé que près de 10 millions de propriétaires ont perdu leur logement entre 2006 et 2014, sur environ 50 à 55 millions de logements hypothéqués à l'époque — un taux cumulé d'époque de crise d'environ 18-20 %, qui ne doit pas être traité comme une base de référence.
Réserves : L'estimation centrale de 7 % est une probabilité sur la vie construite, non une …
L'estimation centrale de 7 % est une probabilité sur la vie construite, non une statistique de population directement observée. Aucune source de données unique ne suit les propriétaires individuels du premier prêt hypothécaire au dernier. L'étude de cohorte BLS NLSY79 est l'approximation la plus proche mais ne couvre que 20 ans (1988-2008) et une seule cohorte de naissance. L'estimation suppose que la plupart des propriétaires détiendront des prêts hypothécaires pendant 25 à 35 ans et connaîtront au moins une récession grave durant cette période. Les réformes réglementaires de l'après-2008 (règles du prêt hypothécaire qualifié, exigences de capacité de remboursement de Dodd-Frank, exigences de fonds propres plus élevées pour les banques) pourraient avoir structurellement réduit le risque de saisie pour les emprunteurs souscrits sous le nouveau régime, ce qui pousserait la véritable probabilité sur la vie en dessous de l'estimation centrale de 7 % pour les propriétaires plus jeunes. Le rapport dépôts/saisies complétées est d'environ 8:1, ce qui signifie que la plupart des procédures de saisie déposées sont résolues avant que le logement ne soit réellement perdu ; les chiffres phares de « procédures de saisie déposées » surestiment nettement la perte réelle de logement. La variation géographique est extrême : les marchés spéculatifs du Sun Belt (Nevada, Floride, Arizona) ont connu 3 à 5 fois le taux de saisie national pendant la crise, tandis que les marchés stables aux normes de prêt strictes (le Texas, avec son plafond de LTV de 80 % sur les refinancements avec retrait de liquidités) s'en sont bien mieux sortis.
Comment le risque varie
Le chiffre principal est une moyenne sur des situations très différentes. Voici comment la probabilité varie selon le scénario ou le contexte :
1 sur 5,3 · 19%
~10 million homes foreclosed out of ~52 million mortgaged; driven by subprime lending, negative equity, and lax underwriting
1 sur 385
Annual filing rate 0.23-0.26% of housing units; record homeowner equity and strict post-Dodd-Frank underwriting
1 sur 200
Annual filing rate roughly 0.4-0.6% of housing units before the subprime wave fully hit
La longueur et la teinte de la barre classent ces scénarios les uns par rapport aux autres, pas par rapport à d'autres risques. Les probabilités exactes sont indiquées à côté de chacun.
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Choisir le comparé
In 2025, lenders filed foreclosure actions on 367,460 US properties — default notices, scheduled auctions, and bank repossessions combined — representing 0.26% of all housing units. That is 87% below the 2010 peak of nearly 2.9 million filings, and 25% below the pre-pandemic 2019 baseline. Completed foreclosures (actual bank repossessions) numbered just 46,439, down 96% from the 2010 peak of 1,050,500.
These numbers describe a housing market that bears almost no resemblance to the one that generated the trauma most people carry. Between 2006 and 2014, nearly 10 million homeowners lost their homes to foreclosure — roughly one in five of all mortgaged households at the time. The Mortgage Bankers Association’s foreclosure inventory rate peaked at approximately 4.6% of all serviced loans in late 2010; by Q3 2025, it had fallen to 0.50%, near the lowest level since the MBA began tracking the metric.
The gap between perception and current reality is driven by two forces: the vividness of crisis-era imagery and the invisibility of the regulatory response. The Dodd-Frank Act’s Qualified Mortgage rules now require lenders to verify ability to repay, cap debt-to-income ratios, and prohibit the interest-only and no-documentation products that were the proximate cause of most crisis-era defaults. Current homeowners hold a record $17.6 trillion in home equity, with the average mortgaged homeowner sitting on over $300,000 in equity. Negative equity — the single strongest predictor of foreclosure — is nearly absent from the current market.
The only US longitudinal study tracking individual homeowners through a full economic cycle is the BLS analysis of baby boomers born 1957-1964 (NLSY79 cohort), observed from 1988 to 2008. Over that 20-year period, about 7% experienced mortgage delinquency, roughly 2% received a foreclosure notice, and approximately 1.4% actually lost a home. That cohort’s observation window includes the onset of the worst housing crisis in modern history but not its full severity (peak completions ran 2009-2012). Extrapolating to a 30-35 year mortgage exposure window and factoring in the full crisis yields a lifetime estimate in the range of 5-10%, with a central value near 7% — or about 1 in 14 homeowners who carry a mortgage at some point during their adult life.
The strongest individual predictors are not recklessness but vulnerability: the BLS study found that divorce or widowhood and unemployment each more than doubled the probability of delinquency and tripled the probability of foreclosure. The 2008 crisis confirmed this at scale — it was not primarily a story of irresponsible borrowers but of an industry that made credit available on terms that could not survive a downturn, to borrowers whose income margins were too thin to absorb a payment shock. The regulatory apparatus built in response has not eliminated the risk, but it has meaningfully narrowed the channel through which the next crisis would have to flow.
Pour aller plus loin
Environ 7% des hypotheques americaines finiront en saisie sur une vie. Une crise comme 2008 a ~12% de probabilite sur une vie. La peur de la saisie depasse le taux de base, meme en periode de crise.
7% de probabilite de saisie immobiliere sur une vie. 10% de faillite personnelle. Il est plus probable de tout perdre que de perdre seulement la maison. Aucun n'apparait dans la brochure de planification financiere.
Registre des sources
Chaque chiffre ci-dessous correspond à ce que la source a rapporté, avec la citation textuelle sur laquelle nous nous sommes appuyés et la méthode de calcul. Cliquez sur un lien pour vérifier directement.
-
[1] ATTOM Data Solutions — U.S. Foreclosure Activity Increases in 2025
U.S. Foreclosure Activity Increases in 2025- Statistique
367,460 US properties with foreclosure filings in 2025 (0.26% of housing units), up 14% from 2024; 46,439 bank repossessions (REO), up 27% from 2024 but down 96% from the 2010 peak of 1,050,500- Extrait
“"In 2025, foreclosure filings — default notices, scheduled auctions and bank repossessions — were reported on 367,460 U.S. properties, up 14 percent from 2024 and up 3 percent from 2023 but down 25 percent from 2019. Lenders repossessed 46,439 properties through foreclosures (REO) in 2025, up 27 percent from 2024 but down 68 percent from 143,955 in 2019, and down 96 percent from a peak of 1,050,500 in 2010." ”
- Données source de
- 2026-01-15
- Consulté le
- 2026-04-19 · copie archivée
- Calcul
- Primary source for the 2025 annual filing count and bank repossession count. 367,460 filings on ~142 million housing units = 0.26% annual filing rate. Completed foreclosures (REO) of 46,439 on ~52 million mortgaged homes = ~0.09% annual completion rate. The gap between filings and completions reflects the multi-stage foreclosure process: many filings are cured through loan modification, short sale, or reinstatement before reaching REO.
- Indépendance
- ATTOM aggregates county recorder data from over 3,000 counties nationwide. It is the primary private-sector foreclosure tracking source used by industry, media, and researchers. Independent of MBA survey-based data.
-
[2] Mortgage Bankers Association — Mortgage Delinquencies Increase in the Third Quarter of 2025
Mortgage Delinquencies Increase in the Third Quarter of 2025- Statistique
0.50% of mortgage loans in the foreclosure process in Q3 2025; foreclosure starts at 0.20% of serviced loans- Extrait
“"The percentage of loans in the foreclosure process at the end of the third quarter was 0.50 percent, up 2 basis points from the second quarter of 2025 and 5 basis points higher than one year ago. The percentage of loans on which foreclosure actions were started in the third quarter rose by 3 basis points to 0.20 percent." ”
- Données source de
- 2025-11-14
- Consulté le
- 2026-04-19 · copie archivée
- Calcul
- MBA's National Delinquency Survey covers roughly 37 million loans, representing about 70% of all first-lien residential mortgages. The 0.50% foreclosure inventory rate and 0.20% foreclosure starts rate confirm the ATTOM data from a different methodology (servicer survey vs county records). The Q3 2025 foreclosure inventory rate of 0.50% is historically low — the peak was approximately 4.6% in Q4 2010.
- Indépendance
- MBA data is survey-based, collected directly from mortgage servicers, while ATTOM data comes from public county records. The two sources use fundamentally different methodologies and arrive at consistent conclusions.
-
[3] Federal Reserve Bank of St. Louis — The End Is in Sight for the U.S. Foreclosure Crisis
The End Is in Sight for the U.S. Foreclosure Crisis- Statistique
Nearly 10 million mortgage borrowers lost their homes between 2006 and early 2017; the crisis began in Q4 2007 and lasted roughly 10 years- Extrait
“"This nearly 10-year nationwide foreclosure crisis was longer and deeper than anything seen since the Great Depression, with as many as 10 million mortgage borrowers potentially losing their homes." ”
- Données source de
- 2016-12-07
- Consulté le
- 2026-04-19 · copie archivée
- Calcul
- Provides the widely cited ~10 million figure for total homes lost during the crisis era. With roughly 50-55 million mortgaged homes at the time, this implies a crisis-era cumulative foreclosure rate of roughly 18-20%. This is the key data point for anchoring the upper bound of the lifetime uncertainty range, since most homeowners will experience at least one major recession during their mortgage-holding years.
- Indépendance
- St. Louis Fed research draws on ATTOM, CoreLogic, and MBA data but provides independent analytical framing and cumulative estimates not available from any single private source.
-
[4] U.S. Bureau of Labor Statistics — Patterns of homeownership, delinquency, and foreclosure among youngest baby boomers
Patterns of homeownership, delinquency, and foreclosure among youngest baby boomers- Statistique
~7% of the cohort experienced mortgage delinquency; ~2% received a foreclosure notice; ~1.4% lost a home to foreclosure over 20 years (1988-2008)- Extrait
“"Almost 7 percent of the sample and 6 percent of 2008 homeowners were delinquent on mortgage payments over this period. In addition, about 2 percent of homeowners received a foreclosure notice. Divorce or widowhood and unemployment are associated with a greater probability of adverse housing outcomes — there is over twice the chance of delinquency and over three times the chance of receiving a foreclosure notice or losing one's home." ”
- Données source de
- 2013-02-01
- Consulté le
- 2026-04-19 · copie archivée
- Calcul
- The only US longitudinal cohort study tracking individual homeowners through a full economic cycle including the Great Recession. The 1.4% actual home-loss rate over 20 years for this cohort sets a floor for the lifetime estimate, since the observation period (1988-2008) includes the onset of the worst foreclosure crisis in modern history but not its full duration (peak completions were 2009-2012). Extrapolating to a 30-35 year mortgage exposure window and adding the 2009-2012 peak years brings the cohort estimate closer to 5-7%.
- Indépendance
- Uses the National Longitudinal Survey of Youth 1979 (NLSY79), a nationally representative panel survey independent of administrative foreclosure records.
-
[5] ABC News (reporting RealtyTrac year-end data) — 2010 Had Record 2.9 Million Foreclosures
2010 Had Record 2.9 Million Foreclosures- Statistique
2.9 million (2,871,891) US properties received foreclosure filings in 2010, a record annual peak- Extrait
“"In 2010, 2.9 million properties received foreclosure filings -- an increase of 2 percent from 2009 and 23 percent from 2008." ”
- Données source de
- 2011-01-13
- Consulté le
- 2026-07-03 · copie archivée
- Calcul
- Substantiates the body prose's "87% below the 2010 peak of nearly 2.9 million filings" comparison. 367,460 (2025 filings, per ATTOM above) is approximately 12.8% of 2,871,891 (2010 filings), i.e. down approximately 87.2% -- consistent with the "87% below" figure in the body prose.
- Indépendance
- RealtyTrac's contemporaneous 2010 year-end report; RealtyTrac later rebranded as ATTOM Data Solutions (the source of the 2025 filing figures above), so this is the same data lineage at an earlier point in time rather than an independent methodology -- used only to anchor the historical 2010 peak referenced in the body prose.
-
[6] Intercontinental Exchange (ICE Mortgage Technology) — ICE Mortgage Monitor: Record Levels of Home Equity and Falling Rates Drive Highest HELOC Withdraws Since 2008
ICE Mortgage Monitor: Record Levels of Home Equity and Falling Rates Drive Highest HELOC Withdraws Since 2008- Statistique
US mortgage holders carried a record $17.6 trillion in home equity entering Q2 2025; average tappable-equity holder sits on $212K- Extrait
“"U.S. mortgage holders carried a record $17.6 trillion in home equity entering the second quarter of 2025" ... "the average homeowner sitting on $212K [in tappable equity]." ”
- Données source de
- 2025-06-02
- Consulté le
- 2026-07-03 · copie archivée
- Calcul
- Substantiates the body prose's "record $17.6 trillion in home equity" figure exactly. The $212K figure quoted in the press release is average TAPPABLE equity (the withdrawable subset while keeping 20% equity), a different and lower metric than the body prose's "over $300,000" average TOTAL equity per mortgaged homeowner claim, which this source does not itself quantify.
- Indépendance
- Primary mortgage-servicing industry data provider (ICE, formerly Black Knight), the standard source for US mortgage and home-equity data; independent of ATTOM/RealtyTrac (foreclosure filings) and the MBA (delinquency survey) sources above.