Qualidade das evidências 4.25/5
Pontuação de revisão em oito dimensões segundo a grelha de qualidade . Cada dimensão pontuada de 1 a 5.
- D1 Ancoragem nas fontes
- 4/5
- D2 Autoridade das fontes
- 4/5
- D3 Aritmética
- 5/5
- D4 Incerteza
- 4/5
- D5 Âmbito
- 4/5
- D6 Prosa
- 4/5
- D7 Honestidade sobre a perceção
- 4/5
- D8 Completude das ressalvas
- 5/5
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- Os seus fatores
≈ Tão provável quanto
Percebido
A maioria dos proprietários pensa no granizo como um incómodo menor — carros amolgados e janelas partidas. Poucos o colocam instintivamente entre os seus principais riscos patrimoniais. Nenhum inquérito formal acompanha diretamente a frequência percebida de danos por granizo, mas os testemunhos de agentes de seguros e o subseguro persistente das regiões propensas a granizo sugerem que o risco é rotineiramente subestimado, sobretudo fora dos reconhecidos estados do «beco do granizo»: Texas, Colorado, Kansas, Oklahoma e Nebraska.
Estimativa aproximada: a maioria dos proprietários não espera sofrer danos graves por granizo ao longo da vida
Fonte: intuição editorial, não pesquisado
Real
~552 000 participações de seguro por granizo apenas de proprietários por ano (EUA)
Proprietários segurados dos EUA (~83 milhões de apólices)
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A análise do National Insurance Crime Bureau (NICB) dos dados do ISO ClaimSearch encontrou 1 657 663 participações de granizo de Propriedade Pessoal-Proprietários ao longo de 2016-2018, o que dá aproximadamente 552 554 participações de granizo de proprietários por ano. Com cerca de 83 milhões de residências seguradas dos EUA, isto implica uma taxa anual de participação de granizo de 552 554 / 83 000 000 ≈ 0,666 % por apólice de proprietário por ano. Acumulada ao longo de 59 anos adultos (o horizonte padrão do site): 1 − (1 − 0,00666)^59 ≈ 0,33. O valor total de 2,9 milhões do NICB inclui automóvel e propriedade comercial — só o segmento apenas de proprietários (57 % do total) é usado aqui para corresponder ao denominador populacional de residências seguradas. Esta é uma medida baseada em participações, que conta os eventos em que o proprietário participou o sinistro e a seguradora pagou; os danos abaixo da franquia e os eventos não segurados estão excluídos, pelo que a verdadeira probabilidade de dano é superior. As taxas geográficas nos estados do «beco do granizo» (TX, CO, KS, OK, NE) correm 2-3× a média nacional.
Ressalvas: Esta entrada mede as participações de sinistro de danos por granizo segurados em…
Esta entrada mede as participações de sinistro de danos por granizo segurados em imóveis de proprietários — é um risco de dano patrimonial, não um risco de segurança ou de mortalidade. A taxa de participação inclui todos os montantes de indemnização acima da franquia; os danos abaixo da franquia não são captados. O valor do NICB combina, nos dados em bruto, propriedade de proprietários e alguma propriedade comercial; a taxa isolada de proprietários (552 mil/ano) produz uma estimativa ao longo da vida mais baixa (~33 %), ao passo que a taxa de granizo de toda a propriedade (970 mil/ano) resulta em ~50 %. A verdadeira probabilidade de um proprietário ao longo da vida situa-se provavelmente no intervalo 33-50 %. A variação geográfica é o fator de incerteza dominante: um proprietário no Nebraska ou no Texas enfrenta cerca de 2-3× o risco de um proprietário no Nordeste ou no Noroeste do Pacífico.
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Escolha o comparado
O granizo é um dos riscos patrimoniais mais subestimados nos Estados Unidos. A análise do NICB dos dados do ISO ClaimSearch encontrou 1.657.663 sinistros de granizo específicos para proprietários de imóveis ao longo de 2016-2018, com média de aproximadamente 553.000 por ano em cerca de 83 milhões de residências seguradas. Isso equivale a uma taxa anual de sinistros de granizo de aproximadamente 0,67% por domicílio. Acumulado ao longo de 59 anos de vida adulta, a probabilidade vitalícia de registrar pelo menos um sinistro de granizo é de aproximadamente 1 em 3 para o proprietário americano médio.
O risco está longe de ser distribuído uniformemente. O Instituto de Informações de Seguros observa que aproximadamente 1 em cada 36 residências seguradas registra um sinistro por dano de vento ou granizo a cada ano — uma taxa que mascara a concentração no corredor chamado de “beco do granizo” que vai do Texas e Oklahoma pelo Colorado, Kansas e Nebraska, onde a frequência de tempestades e a ocorrência de granizo grande são substancialmente elevadas. A NOAA registrou 5.373 eventos de granizo em todo o país em 2024, com as maiores frequências nesses mesmos estados das planícies centrais.
O risco é enormemente subestimado porque o granizo não parece um perigo importante. Ele chega, faz barulho e então para — diferentemente de uma inundação ou incêndio que produz dano visível prolongado. Muitos proprietários não percebem que seu telhado sofreu perda significativa de grânulos ou danos por perfuração até que um inspetor o examine, às vezes anos após a tempestade. Materiais de telhado de classe 4 resistentes a impactos podem reduzir substancialmente a vulnerabilidade — as seguradoras reconhecem isso com descontos de prêmio de 10-35% nos estados propensos a granizo.
Curiosidades relacionadas
Cerca de ~1 em 3 ao longo da vida (proprietário nos EUA) vai abrir um sinistro pago por granizo, a partir de cerca de 552.000 sinistros de granizo de proprietários por ano. A maioria vê o granizo como um incômodo que amassa carros; o número de telhados é duas a três vezes maior nos estados do hail alley.
Registro de evidências
Cada número abaixo é o que cada fonte relatou, com a citação literal em que nos baseamos e como chegamos ao nosso valor. Clique em qualquer link para verificar diretamente.
2/3 fontes verificadas de forma independente palavra por palavra em relação à fonte citada
-
[1] Insurance Information Institute (citing NICB / ISO ClaimSearch) — NICB: Top states for hail claims Verificado
NICB: Top states for hail claims- Estatística
2.9 million hail loss claims across homeowner and auto policies, 2016-2018; personal property homeowner segment was 1,657,663 claims (57% of total)- Trecho
“"According to a NICB review of claims data from ISO ClaimSearch®, there were a total of 2.9 million hail loss claims in the United States from 2016 through 2018, with Personal Property-Homeowners being the most affected with 1,657,663 claims or 57 percent of the three-year total." ”
- Dados da fonte de
- 2020-04-01
- Acessado
- 2026-05-14 · cópia arquivada
- Verificação
- Trecho obtido novamente de forma independente e confirmado palavra por palavra em relação à fonte citada durante nossa auditoria de fundamentação.
- Cálculo
- Total 3-year homeowner hail claims: 1,657,663. Annual average: 1,657,663 / 3 = 552,554 homeowner-only claims per year. Annual rate: 552,554 / 83,000,000 insured homes = 0.666%/yr. Over 59 adult years: 1 − (1 − 0.00666)^59 ≈ 0.33. The 2.9 million total figure encompasses all property types including auto; only the homeowner-specific segment (1.66M / 57% share) is used as the numerator to match the homeowner denominator. The homeowner-only rate is the correct basis for this entry.
- Independência
- NICB/ISO ClaimSearch data aggregates reported insurance claims; this is independent of NOAA storm event counts and captures only insured losses above deductible thresholds.
-
[2] Insurance Information Institute — Facts + Statistics: Homeowners and renters insurance Verificado
Facts + Statistics: Homeowners and renters insuranceSee all 2 Likelier entries citing this source →
- Estatística
About one in 36 insured homes has a property damage claim related to wind or hail; 2.8% of insured homes experienced a wind/hail loss over 2018-2022, average claim severity $13,511- Trecho
“"About one in 36 insured homes has a property damage claim related to wind or hail. Between 2018-2022, 2.8 percent of insured homes experienced a loss due to wind and hail damage, with an average claim severity (or cost) of $13,511." ”
- Dados da fonte de
- 2025-01-01
- Acessado
- 2026-05-14 · cópia arquivada
- Verificação
- Trecho obtido novamente de forma independente e confirmado palavra por palavra em relação à fonte citada durante nossa auditoria de fundamentação.
- Cálculo
- The III "1 in 36" figure (~2.78%/yr) combines wind and hail damage claims and serves as an upper-bound cross-check. The NICB-derived homeowner-only hail rate of 0.67%/yr is lower because it is hail-specific and excludes straight-line wind damage. The average wind/hail severity of $13,511 (2018-2022) is used for context; the primary rate estimate derives from the NICB homeowner-specific hail claims count. Used as a cross-check only, not as a basis for the normalized probability.
- Independência
- III homeowners loss data is compiled from insurer filings aggregated through ISO; methodologically independent from NICB ISO ClaimSearch claims-count data, though both ultimately trace to insurance company reporting.
-
[3] Insurance Information Institute — Facts + Statistics: Hail
Facts + Statistics: Hail- Estatística
5,373 hail events in 2024 (NOAA SPC); hail consistently among the costliest US property perils- Trecho
“"According to NOAA's National Weather Service Storm Prediction Center Annual Severe Weather Report Summary, there were 5,373 hail events in 2024." ”
- Dados da fonte de
- 2025-01-01
- Acessado
- 2026-05-14 · cópia arquivada
- Cálculo
- Used for context on event frequency; the count of distinct hail events is not directly translatable to per-home claim rates without geographic and storm-path data, so this figure is cited for framing only.
- Independência
- NOAA Storm Prediction Center compiles hail events from weather observer and radar data, entirely independent of insurance company claims systems.







