Kwaliteit van bewijs 4.63/5
Beoordelingsscore op acht dimensies volgens de kwaliteitsrubriek . Elke dimensie krijgt een score van 1 tot 5.
- D1 Verankering in bronnen
- 5/5
- D2 Autoriteit van bronnen
- 5/5
- D3 Rekenkunde
- 4/5
- D4 Onzekerheid
- 4/5
- D5 Bereik
- 5/5
- D6 Proza
- 5/5
- D7 Eerlijkheid over perceptie
- 4/5
- D8 Volledigheid van voorbehouden
- 5/5
● uw factoren — klik op dit risico ▾ om te tonen
- Jouw factoren
≈ Net zo waarschijnlijk als
Waargenomen
De executiecrisis van 2008 liet een diepe indruk achter op de Amerikaanse psyche. Nieuwsbeelden van dichtgetimmerde woonwijken, leners met een onderwaterhypotheek en «eigendom van de bank»-borden werden voor een hele generatie het dominante beeld van het risico van eigenwoningbezit. De meeste volwassenen die het meemaakten overschatten de huidige kans op executie, ankerend op beelden uit de crisistijd in plaats van op de kredietomgeving na Dodd-Frank. Enquêtes naar financiële angst plaatsen «mijn huis verliezen» consequent bijna bovenaan, vaak boven risico's die statistisch veel waarschijnlijker zijn, zoals baanverlies of medisch faillissement.
Ruwe schatting: ~10-20 % levenslange gok voor angstige huiseigenaren
Bron: redactionele intuïtie, niet gepeild
Werkelijk
~367.460 executieaanvragen in 2025 (0,26 % van de Amerikaanse wooneenheden)
Amerikaanse wooneenheden
Berekening tonen
ATTOM Data rapporteerde 367.460 eigendommen met executieaanvragen in 2025, wat 0,26 % van de ongeveer 142 miljoen Amerikaanse wooneenheden vertegenwoordigt. Voltooide executies (bankbeslagleggingen / REO) bedroegen echter slechts 46.439, ofwel ongeveer 0,09 % van de eigendommen met een hypotheek. Het jaarlijkse aanvraagpercentage van 0,26 % is een normalisatiecijfer na de pandemie, ruim onder het pre-pandemische tarief van 2019 (~0,36 %) en ver onder de piek van 2010 (~2,23 %). Een longitudinale cohortstudie van BLS (NLSY79, die babyboomers geboren tussen 1957-1964 volgde van 1988 tot 2008) vond dat ongeveer 2 % een executiebericht ontving en ruwweg 1,4 % een huis verloor door executie over een spanne van 20 jaar — maar dat cohort omvatte toevallig de ergste huizencrisis in de moderne geschiedenis. Voor een levenslange schatting die 30-35 jaar van potentiële hypotheekblootstelling omspant (leeftijd 25-60, waarbij de meeste huiseigenaren 1-3 hypotheken over de periode aanhouden), levert het samenstellen van het langetermijngemiddelde jaarlijkse aanvraagpercentage van ruwweg 0,2-0,3 % over normale jaren maar met inbegrip van één ernstige cyclus ongeveer 5-10 % op. De centrale schatting van 7 % weerspiegelt de realiteit dat de meeste huiseigenaren ten minste één ernstige recessie zullen meemaken, maar dat regelgevende hervormingen na 2008 (Qualified Mortgage-regels, Dodd-Frank, strakkere acceptatie) het staartrisico structureel hebben verlaagd ten opzichte van het tijdperk vóór de crisis. De St. Louis Fed schatte dat bijna 10 miljoen huiseigenaren tussen 2006 en 2014 hun huis verloren, van de ruwweg 50-55 miljoen huizen met een hypotheek destijds — een cumulatief crisispercentage van ruwweg 18-20 %, dat niet als basislijn moet worden behandeld.
Kanttekeningen: De centrale schatting van 7 % is een geconstrueerde levenslange kans, geen recht…
De centrale schatting van 7 % is een geconstrueerde levenslange kans, geen rechtstreeks waargenomen populatiestatistiek. Geen enkele databron volgt individuele huiseigenaren van hun eerste tot hun laatste hypotheek. De BLS-cohortstudie NLSY79 is de dichtstbijzijnde benadering maar bestrijkt slechts 20 jaar (1988-2008) en één geboortecohort. De schatting gaat ervan uit dat de meeste huiseigenaren gedurende 25-35 jaar hypotheken aanhouden en in die periode ten minste één ernstige recessie meemaken. Regelgevende hervormingen na 2008 (Qualified Mortgage-regels, Dodd-Frank-vereisten inzake terugbetalingsvermogen, hogere kapitaalvereisten voor banken) kunnen het executierisico structureel hebben verlaagd voor leners die onder het nieuwe regime zijn geaccepteerd, wat de werkelijke levenslange kans onder de centrale schatting van 7 % zou drukken voor jongere huiseigenaren. De verhouding aanvraag-tot-voltooiing is ruwweg 8:1, wat betekent dat de meeste executieaanvragen worden opgelost voordat het huis daadwerkelijk verloren gaat; de kopcijfers over «executieaanvragen» overdrijven het daadwerkelijke huisverlies aanzienlijk. De geografische variatie is extreem: speculatieve markten in de Sun Belt (Nevada, Florida, Arizona) kenden tijdens de crisis 3-5x het nationale executietarief, terwijl stabiele markten met strikte kredietnormen (Texas, met zijn LTV-plafond van 80 % op cash-out-herfinancieringen) het veel beter deden.
Hoe het risico varieert
Het hoofdcijfer is een gemiddelde over zeer verschillende situaties. Zo varieert de waarschijnlijkheid per scenario of context:
1 op 5,3 · 19%
~10 million homes foreclosed out of ~52 million mortgaged; driven by subprime lending, negative equity, and lax underwriting
1 op 385
Annual filing rate 0.23-0.26% of housing units; record homeowner equity and strict post-Dodd-Frank underwriting
1 op 200
Annual filing rate roughly 0.4-0.6% of housing units before the subprime wave fully hit
De lengte en tint van de balk rangschikken deze scenario's ten opzichte van elkaar, niet ten opzichte van andere risico's. De exacte kansen staan naast elk scenario.
Gerelateerde risico’s
Andere risico’s over vergelijkbare thema’s — om gerelateerde angsten te verkennen.
Subprime-autolening: inbeslagname
Als je een langlopende subprime-autolening afsluit, hoe waarschijnlijk is het dan dat de auto uiteindelijk wordt teruggevorderd?
Dood in de commerciële visserij
Hoe groot is de kans om te sterven als commerciële visser gedurende een volledige carrière?
Compulsieve koopstoornis
Hoe groot is de kans op het ontwikkelen van een compulsieve koopstoornis?
Verliezen daytrading
Hoe groot is de kans op significant financieel verlies door actief retailhandelen?
Oplichting bij ouderen
Hoe waarschijnlijk is het dat een 60-plusser bij pensionering geld verliest aan een financiële oplichting?
Extremistische regeringscatastrofe
Wat is de kans dat een politiek extremistische regering uw land catastrofaal ruïneert?
Kies vergelijking
In 2025 hebben kredietverstrekkers executieprocedures aangespannen tegen 367.460 Amerikaanse eigendommen — gecombineerd bestaande uit wanbetalingskennisgevingen, geplande veilingen en bankbeslagleggingen — wat 0,26% van alle wooneenheden vertegenwoordigt. Dat is 87% lager dan de piek van bijna 2,9 miljoen aanvragen in 2010, en 25% lager dan het pre-pandemische basisniveau van 2019. Voltooide executies (daadwerkelijke bankbeslagleggingen) bedroegen slechts 46.439, een daling van 96% ten opzichte van de piek van 1.050.500 in 2010.
Deze cijfers beschrijven een woningmarkt die vrijwel geen gelijkenis vertoont met die welke het trauma veroorzaakte dat de meeste mensen met zich meedragen. Tussen 2006 en 2014 verloren bijna 10 miljoen huiseigenaren hun huis door executie — ongeveer één op de vijf van alle huishoudens met een hypotheek destijds. Het executie-inventarispercentage van de Mortgage Bankers Association bereikte eind 2010 een piek van ongeveer 4,6% van alle beheerde leningen; tegen Q3 2025 was het gedaald tot 0,50%, bijna het laagste niveau sinds de MBA begon met het bijhouden van deze meting.
De kloof tussen perceptie en de huidige realiteit wordt gedreven door twee krachten: de levendigheid van beelden uit de crisistijd en de onzichtbaarheid van de regelgevende respons. De Qualified Mortgage-regels van de Dodd-Frank Act vereisen nu dat kredietverstrekkers het vermogen tot terugbetaling verifiëren, schuld-inkomenratio’s beperken en de aflossingsvrije, documentloze en 100%-LTV-producten verbieden die de directe oorzaak waren van de meeste wanbetalingen in de crisistijd. Huidige huiseigenaren bezitten een recordbedrag van $17,6 biljoen aan eigen vermogen in hun huis, waarbij de gemiddelde huiseigenaar met een hypotheek meer dan $300.000 aan eigen vermogen heeft. Negatief eigen vermogen — de sterkste voorspeller van executie — is vrijwel afwezig op de huidige markt.
De enige US longitudinale studie die individuele huiseigenaren volgt gedurende een volledige economische cyclus is de BLS-analyse van babyboomers geboren tussen 1957-1964 (NLSY79-cohort), geobserveerd van 1988 tot 2008. Gedurende die periode van 20 jaar ervoer ongeveer 7% hypotheekachterstand, ontving ruwweg 2% een executiebericht, en verloor ongeveer 1,4% daadwerkelijk een huis. Het observatievenster van dat cohort omvat het begin van de ergste huizencrisis in de moderne geschiedenis, maar niet de volledige ernst ervan (piekvoltooiingen liepen van 2009-2012). Extrapolatie naar een hypotheekblootstellingsperiode van 30-35 jaar en het meewegen van de volledige crisis levert een levenslange schatting op in het bereik van 5-10%, met een centrale waarde van ongeveer 7% — of ongeveer 1 op de 14 huiseigenaren die op enig moment tijdens hun volwassen leven een hypotheek hebben.
De sterkste individuele voorspellers zijn geen roekeloosheid maar kwetsbaarheid: de BLS-studie wees uit dat scheiding of weduwschap en werkloosheid elk de kans op achterstand meer dan verdubbelden en de kans op executie verdrievoudigden. De crisis van 2008 bevestigde dit op grote schaal — het was niet primair een verhaal van onverantwoordelijke leners, maar van een industrie die krediet beschikbaar stelde onder voorwaarden die een neergang niet konden overleven, aan leners wier inkomensmarges te krap waren om een betalingsschok op te vangen. Het regelgevende apparaat dat als reactie hierop is opgebouwd, heeft het risico niet geëlimineerd, maar heeft het kanaal waardoor de volgende crisis zou moeten stromen aanzienlijk versmald.
Gerelateerde weetjes
Ongeveer 7% van de Amerikaanse hypotheken eindigt in beslag over een leven. Een huizencrash op 2008-schaal heeft ~12% levenslange kans. Beslagangst is hoger dan het basispercentage, zelfs in recessies.
7% levenslange kans op hypotheekbeslag. 10% voor persoonlijk faillissement. Je hebt meer kans alles te verliezen dan alleen het huis. Geen van beide staat in de financiele planningsbrochure.
Bronnenverantwoording
Elk getal hieronder is wat elke bron rapporteerde, met het letterlijke citaat waarop we ons baseerden en hoe we tot ons cijfer kwamen. Klik op een link om rechtstreeks te verifiëren.
-
[1] ATTOM Data Solutions — U.S. Foreclosure Activity Increases in 2025
U.S. Foreclosure Activity Increases in 2025- Statistiek
367,460 US properties with foreclosure filings in 2025 (0.26% of housing units), up 14% from 2024; 46,439 bank repossessions (REO), up 27% from 2024 but down 96% from the 2010 peak of 1,050,500- Fragment
“"In 2025, foreclosure filings — default notices, scheduled auctions and bank repossessions — were reported on 367,460 U.S. properties, up 14 percent from 2024 and up 3 percent from 2023 but down 25 percent from 2019. Lenders repossessed 46,439 properties through foreclosures (REO) in 2025, up 27 percent from 2024 but down 68 percent from 143,955 in 2019, and down 96 percent from a peak of 1,050,500 in 2010." ”
- Brongegevens van
- 2026-01-15
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- Primary source for the 2025 annual filing count and bank repossession count. 367,460 filings on ~142 million housing units = 0.26% annual filing rate. Completed foreclosures (REO) of 46,439 on ~52 million mortgaged homes = ~0.09% annual completion rate. The gap between filings and completions reflects the multi-stage foreclosure process: many filings are cured through loan modification, short sale, or reinstatement before reaching REO.
- Onafhankelijkheid
- ATTOM aggregates county recorder data from over 3,000 counties nationwide. It is the primary private-sector foreclosure tracking source used by industry, media, and researchers. Independent of MBA survey-based data.
-
[2] Mortgage Bankers Association — Mortgage Delinquencies Increase in the Third Quarter of 2025
Mortgage Delinquencies Increase in the Third Quarter of 2025- Statistiek
0.50% of mortgage loans in the foreclosure process in Q3 2025; foreclosure starts at 0.20% of serviced loans- Fragment
“"The percentage of loans in the foreclosure process at the end of the third quarter was 0.50 percent, up 2 basis points from the second quarter of 2025 and 5 basis points higher than one year ago. The percentage of loans on which foreclosure actions were started in the third quarter rose by 3 basis points to 0.20 percent." ”
- Brongegevens van
- 2025-11-14
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- MBA's National Delinquency Survey covers roughly 37 million loans, representing about 70% of all first-lien residential mortgages. The 0.50% foreclosure inventory rate and 0.20% foreclosure starts rate confirm the ATTOM data from a different methodology (servicer survey vs county records). The Q3 2025 foreclosure inventory rate of 0.50% is historically low — the peak was approximately 4.6% in Q4 2010.
- Onafhankelijkheid
- MBA data is survey-based, collected directly from mortgage servicers, while ATTOM data comes from public county records. The two sources use fundamentally different methodologies and arrive at consistent conclusions.
-
[3] Federal Reserve Bank of St. Louis — The End Is in Sight for the U.S. Foreclosure Crisis
The End Is in Sight for the U.S. Foreclosure Crisis- Statistiek
Nearly 10 million mortgage borrowers lost their homes between 2006 and early 2017; the crisis began in Q4 2007 and lasted roughly 10 years- Fragment
“"This nearly 10-year nationwide foreclosure crisis was longer and deeper than anything seen since the Great Depression, with as many as 10 million mortgage borrowers potentially losing their homes." ”
- Brongegevens van
- 2016-12-07
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- Provides the widely cited ~10 million figure for total homes lost during the crisis era. With roughly 50-55 million mortgaged homes at the time, this implies a crisis-era cumulative foreclosure rate of roughly 18-20%. This is the key data point for anchoring the upper bound of the lifetime uncertainty range, since most homeowners will experience at least one major recession during their mortgage-holding years.
- Onafhankelijkheid
- St. Louis Fed research draws on ATTOM, CoreLogic, and MBA data but provides independent analytical framing and cumulative estimates not available from any single private source.
-
[4] U.S. Bureau of Labor Statistics — Patterns of homeownership, delinquency, and foreclosure among youngest baby boomers
Patterns of homeownership, delinquency, and foreclosure among youngest baby boomers- Statistiek
~7% of the cohort experienced mortgage delinquency; ~2% received a foreclosure notice; ~1.4% lost a home to foreclosure over 20 years (1988-2008)- Fragment
“"Almost 7 percent of the sample and 6 percent of 2008 homeowners were delinquent on mortgage payments over this period. In addition, about 2 percent of homeowners received a foreclosure notice. Divorce or widowhood and unemployment are associated with a greater probability of adverse housing outcomes — there is over twice the chance of delinquency and over three times the chance of receiving a foreclosure notice or losing one's home." ”
- Brongegevens van
- 2013-02-01
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- The only US longitudinal cohort study tracking individual homeowners through a full economic cycle including the Great Recession. The 1.4% actual home-loss rate over 20 years for this cohort sets a floor for the lifetime estimate, since the observation period (1988-2008) includes the onset of the worst foreclosure crisis in modern history but not its full duration (peak completions were 2009-2012). Extrapolating to a 30-35 year mortgage exposure window and adding the 2009-2012 peak years brings the cohort estimate closer to 5-7%.
- Onafhankelijkheid
- Uses the National Longitudinal Survey of Youth 1979 (NLSY79), a nationally representative panel survey independent of administrative foreclosure records.
-
[5] ABC News (reporting RealtyTrac year-end data) — 2010 Had Record 2.9 Million Foreclosures
2010 Had Record 2.9 Million Foreclosures- Statistiek
2.9 million (2,871,891) US properties received foreclosure filings in 2010, a record annual peak- Fragment
“"In 2010, 2.9 million properties received foreclosure filings -- an increase of 2 percent from 2009 and 23 percent from 2008." ”
- Brongegevens van
- 2011-01-13
- Geraadpleegd
- 2026-07-03 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- Substantiates the body prose's "87% below the 2010 peak of nearly 2.9 million filings" comparison. 367,460 (2025 filings, per ATTOM above) is approximately 12.8% of 2,871,891 (2010 filings), i.e. down approximately 87.2% -- consistent with the "87% below" figure in the body prose.
- Onafhankelijkheid
- RealtyTrac's contemporaneous 2010 year-end report; RealtyTrac later rebranded as ATTOM Data Solutions (the source of the 2025 filing figures above), so this is the same data lineage at an earlier point in time rather than an independent methodology -- used only to anchor the historical 2010 peak referenced in the body prose.
-
[6] Intercontinental Exchange (ICE Mortgage Technology) — ICE Mortgage Monitor: Record Levels of Home Equity and Falling Rates Drive Highest HELOC Withdraws Since 2008
ICE Mortgage Monitor: Record Levels of Home Equity and Falling Rates Drive Highest HELOC Withdraws Since 2008- Statistiek
US mortgage holders carried a record $17.6 trillion in home equity entering Q2 2025; average tappable-equity holder sits on $212K- Fragment
“"U.S. mortgage holders carried a record $17.6 trillion in home equity entering the second quarter of 2025" ... "the average homeowner sitting on $212K [in tappable equity]." ”
- Brongegevens van
- 2025-06-02
- Geraadpleegd
- 2026-07-03 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- Substantiates the body prose's "record $17.6 trillion in home equity" figure exactly. The $212K figure quoted in the press release is average TAPPABLE equity (the withdrawable subset while keeping 20% equity), a different and lower metric than the body prose's "over $300,000" average TOTAL equity per mortgaged homeowner claim, which this source does not itself quantify.
- Onafhankelijkheid
- Primary mortgage-servicing industry data provider (ICE, formerly Black Knight), the standard source for US mortgage and home-equity data; independent of ATTOM/RealtyTrac (foreclosure filings) and the MBA (delinquency survey) sources above.