Kwaliteit van bewijs 4.63/5
Beoordelingsscore op acht dimensies volgens de kwaliteitsrubriek . Elke dimensie krijgt een score van 1 tot 5.
- D1 Verankering in bronnen
- 5/5
- D2 Autoriteit van bronnen
- 5/5
- D3 Rekenkunde
- 4/5
- D4 Onzekerheid
- 4/5
- D5 Bereik
- 4/5
- D6 Proza
- 5/5
- D7 Eerlijkheid over perceptie
- 5/5
- D8 Volledigheid van voorbehouden
- 5/5
● uw factoren — klik op dit risico ▾ om te tonen
- Jouw factoren
≈ Net zo waarschijnlijk als
Waargenomen
De toereikendheid van pensioenbesparingen is de meest hardnekkige financiële angst in Amerikaanse consumentenenquêtes. Gallup volgt het al meer dan twee decennia, en het staat elk gemeten jaar op de eerste of tweede plaats onder financiële zorgen. Per april 2025 rapporteert 59 % van de Amerikanen zich zorgen te maken over onvoldoende geld voor hun pensioen, waarbij 71 % van de niet-gepensioneerde volwassenen zich op zijn minst matig zorgen maakt en 42 % zich zeer zorgen maakt. Onder niet-gepensioneerden met een lager inkomen uit een recordhoge 88 % zorgen. De angst is geen irrationele paniek — hij volgt een reële kloof — maar wordt versterkt door spaardoelen met ronde getallen (bijv. «$1 miljoen») die de behoefte voor veel huishoudens kunnen overschatten, en door mediaberichtgeving die gemiddelden benadrukt (vertekend door grote spaarders) in plaats van medianen.
Ruwe schatting: ~60 % van de Amerikanen bezorgd
Werkelijk
~39 % van de huishoudens op werkende leeftijd met risico (NRRI 2022 SCF)
Amerikaanse huishoudens op werkende leeftijd (2022 SCF)
Berekening tonen
De National Retirement Risk Index (NRRI) van het Center for Retirement Research at Boston College, bijgewerkt met gegevens van de 2022 Survey of Consumer Finances, vindt dat 39 % van de huishoudens op werkende leeftijd «met risico» is om hun levensstandaard van vóór het pensioen niet te kunnen handhaven, zelfs als ze tot de leeftijd van 65 werken en alle activa inclusief overwaarde via een omgekeerde hypotheek omzetten in een lijfrente. Deze 39 % is de laagste meting van de NRRI sinds de start in 2004 (een daling ten opzichte van 47 % in 2019), grotendeels veroorzaakt door sterk stijgende huizenprijzen (+22 % reëel, 2019-2022). Omdat de NRRI ervan uitgaat dat huishoudens een omgekeerde hypotheek nemen — iets wat minder dan 2 % daadwerkelijk doet — kan het cijfer van 39 % het best worden begrepen als een ondergrensschatting. Een door het Center for Retirement Research aangehaald onderzoek van Vanguard vond dat ten minste 70 % van de huishoudens hun levensstandaard van vóór het pensioen niet zou halen wanneer de overwaarde wordt uitgesloten. De centrale schatting van 0,39 gebruikt de gepubliceerde NRRI met overwaarde inbegrepen; de onzekerheid omspant het bereik van de optimistische NRRI-meting tot het meer realistische scenario dat overwaarde uitsluit en rekening houdt met het feit dat de 2022 SCF een historisch ongebruikelijke huizenboom vastlegde.
Kanttekeningen: Het NRRI-cijfer van 39 % gebruikt een specifieke definitie van «tekort» — meer d…
Het NRRI-cijfer van 39 % gebruikt een specifieke definitie van «tekort» — meer dan 10 % onder een streefvervangingspercentage vallen dat is afgeleid van de uitgaven van vóór het pensioen. Het gaat ervan uit dat huishoudens tot 65 werken en een omgekeerde hypotheek nemen, wat vrijwel niemand daadwerkelijk doet. Een door het Center for Retirement Research aangehaald onderzoek van Vanguard vond dat ten minste 70 % van de huishoudens tekort zou komen wanneer de overwaarde wordt uitgesloten. De NRRI legde ook een historisch ongebruikelijk moment vast: de 2022 SCF weerspiegelde piekhuizenprijzen en beurswinsten uit het pandemietijdperk. De verbetering van 47 % naar 39 % zal mogelijk niet aanhouden. «Comfortabel pensioen» is inherent subjectief — onderzoek toont consistent aan dat de uitgaven in de eerste jaren van het pensioen met 5-15 % dalen en met de leeftijd blijven dalen, wat betekent dat veel huishoudens die «met risico» lijken volgens de uitgavennormen van vóór het pensioen, zich met succes kunnen aanpassen. Social Security biedt een vangnet dat armoede voorkomt voor de meeste Amerikanen, en vervangt 36-40 % van de inkomsten van vóór het pensioen voor gemiddelde werknemers. De angst wordt overschat voor grootverdieners (die aanzienlijke buffers hebben, zelfs onder de benchmarks) en onderschat voor laagverdieners (die de kleinste besparingen EN het minste bewustzijn van het probleem hebben).
Hoe het risico varieert
Het hoofdcijfer is een gemiddelde over zeer verschillende situaties. Zo varieert de waarschijnlijkheid per scenario of context:
1 op 1,8 · 55%
Low-income households have the least savings and highest NRRI risk; many rely almost entirely on Social Security
1 op 2,5 · 40%
Middle-income households are the core of the NRRI shortfall — enough income to expect a standard of living above Social Security, not enough savings to fund it
1 op 5,0 · 20%
High earners are less likely to fall short in absolute terms, but the NRRI still finds ~20% at risk, often due to high pre-retirement spending and low savings rates relative to income
De lengte en tint van de balk rangschikken deze scenario's ten opzichte van elkaar, niet ten opzichte van andere risico's. De exacte kansen staan naast elk scenario.
Gerelateerde risico’s
Andere risico’s over vergelijkbare thema’s — om gerelateerde angsten te verkennen.
Begrafeniskostenschok
Hoe groot is de kans dat een begrafenis meer kost dan de liquide spaargelden van uw familie?
Gedwongen uittreden vóór pensioen
Hoe waarschijnlijk is het dat een werknemer boven de 50 uit zijn baan wordt gedrongen vóór de geplande pensioenleeftijd?
What is the chance I will become too disabled to work before I retire?
Wat is de kans dat ik te invalide word om te werken voordat ik met pensioen ga?
BNPL: gemiste betaling
Hoe waarschijnlijk is het dat een gebruiker van nu kopen, later betalen een betaling mist?
Waterschade door gebarsten leiding
Hoe groot is de kans dat mijn leidingen barsten en ernstige waterschade veroorzaken?
Beslissingen waarop dit risico van invloed is
Keuzes die van dit risico afhangen — hoe je de afweging maakt.
Kies vergelijking
About 39% of US working-age households are on track to fall short of maintaining their pre-retirement standard of living, according to the National Retirement Risk Index from the Center for Retirement Research at Boston College. That figure — updated with 2022 Survey of Consumer Finances data — is actually the lowest reading since the NRRI began in 2004, down from 47% in 2019. The improvement was driven almost entirely by soaring home prices (+22% in real terms between 2019 and 2022), not by a surge in savings behavior. And the NRRI assumes households tap their home equity through a reverse mortgage at retirement — something fewer than 2% actually do. A Vanguard study cited by the Center for Retirement Research found that at least 70% of households would fall short when housing equity is excluded.
The perception roughly matches the reality, which is unusual for this site. Gallup’s long-running financial worry tracker finds that 59% of Americans worry about not having enough for retirement, with 71% of nonretired adults at least moderately worried. The EBRI Retirement Confidence Survey tells a similar story from the other direction: 67% of workers say they are confident they will have enough, leaving 33% not confident. The gap between the NRRI’s 39% “at risk” and EBRI’s 33% “not confident” hints at a troubling asymmetry: some at-risk households do not know they are at risk.
The raw savings numbers make the gap concrete. The Federal Reserve’s 2022 SCF puts the median retirement account balance for households aged 55-64 at roughly $185,000. Fidelity’s widely cited guideline calls for 10x annual salary by age 67. With median household income around $80,000, that target is approximately $800,000. The gap between $185,000 and $800,000 looks catastrophic — but the Fidelity benchmark assumes savings alone should replace 45% of income, on top of Social Security. For a median earner, Social Security already replaces 36-40% of pre-retirement earnings, and household spending typically declines in the years immediately following retirement as commuting, work clothing, payroll taxes, and mortgage payments fall away. The $800,000 target is conservative by design; many households with paid-off homes and modest lifestyles can maintain their standard of living with substantially less.
None of this means the problem is imaginary. The 2025 Social Security Trustees Report projects that the Old-Age and Survivors Insurance trust fund will be depleted by 2033, after which ongoing payroll tax revenue would cover only 77% of scheduled benefits. A 23% benefit cut would push the NRRI’s share “at risk” up by an estimated 5-10 percentage points. The households most exposed are those in the bottom income third, who rely on Social Security for the vast majority of their retirement income and have median retirement savings close to zero.
The distribution matters more than the average. High earners who save even modestly through employer plans are unlikely to face destitution. Low earners without access to a 401(k) — a substantial share of private-sector workers lack an employer plan — face a genuine risk of a sharp living-standard decline. The fear is calibrated at the population level but poorly calibrated at the individual level: overrated for the anxious upper-middle class reading personal-finance blogs, underrated for the lower-income workers who rarely engage with retirement planning at all.
Gerelateerde weetjes
39% van de gepensioneerden heeft een spaartekort. 4% van de volwassenen maakt medisch faillissement mee. De slow-motion-crisis is 10x waarschijnlijker dan de acute. Geen van beide is trending op social media.
~37% van de gepensioneerden die in hun grote gezinswoning bleven, meldde in latere jaren woninggerelateerde spijt of financiële druk. Ongeveer 22% van wie kleiner ging wonen, wenste dat ze waren gebleven of later waren verhuisd. De zwaardere spijt ligt bij blijven.
Ongeveer 39% van de Amerikaanse gepensioneerden ervaart een betekenisvol spaartekort. De kans is hoger dan de meeste werkenden schatten, maar pensioenplanning staat consequent lager dan meer dramatische financiele angsten.
Bronnenverantwoording
Elk getal hieronder is wat elke bron rapporteerde, met het letterlijke citaat waarop we ons baseerden en hoe we tot ons cijfer kwamen. Klik op een link om rechtstreeks te verifiëren.
-
[1] Center for Retirement Research at Boston College — The National Retirement Risk Index: An Update from the 2022 SCF
The National Retirement Risk Index: An Update from the 2022 SCF- Statistiek
39% of working-age households are at risk of being unable to maintain their pre-retirement standard of living, down from 47% in 2019- Fragment
“"Between 2019 and 2022, the NRRI dropped substantially — from 47 to 39 percent. The share of households at risk dropped to the lowest level since the Index started in 2004, largely due to rising home values." ”
- Brongegevens van
- 2024-02-01
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- The NRRI is the primary source for the native and normalized estimates. It compares projected replacement rates (from Social Security, pensions, 401(k)s, and home equity via reverse mortgage) against a target replacement rate derived from pre-retirement spending. Households falling more than 10% below their target are classified as "at risk." The 39% figure is used directly as the lifetime probability because the NRRI is already a lifetime-horizon measure — it asks whether a household will fall short over its entire retirement, not in any single year.
- Onafhankelijkheid
- The NRRI is the canonical academic measure of US retirement preparedness. It uses the Federal Reserve's Survey of Consumer Finances microdata as its input, making it methodologically independent from survey-based confidence measures (EBRI, Gallup) and from industry benchmarks (Fidelity, Vanguard).
-
[2] Employee Benefit Research Institute / Greenwald Research — 35th Annual Retirement Confidence Survey (2025)
35th Annual Retirement Confidence Survey (2025)- Statistiek
67% of workers are at least somewhat confident they will have enough money to live comfortably in retirement; 33% are not confident- Fragment
“"67% of workers are confident they will have enough money to live comfortably throughout retirement, and 78% of retirees are confident. Workers' confidence remained unchanged between January 2024 and January 2025." ”
- Brongegevens van
- 2025-04-29
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- The EBRI RCS provides a perception-side cross-check. If 33% of workers report not being confident, that is reasonably close to the NRRI's 39% "at risk" — though the two measures are not directly comparable. The EBRI figure is self-assessed confidence; the NRRI is a modeled shortfall based on balance-sheet data. The gap (33% not confident vs 39% at risk) suggests that some at-risk households are unaware of their shortfall, consistent with the literature on financial literacy and retirement planning.
- Onafhankelijkheid
- EBRI's Retirement Confidence Survey uses a nationally representative consumer survey panel, methodologically independent from the NRRI's balance-sheet modeling approach and from Gallup's financial-worry tracking polls.
-
[3] Board of Governors of the Federal Reserve System — Survey of Consumer Finances (SCF) — 2022
Survey of Consumer Finances (SCF) — 2022- Statistiek
Median retirement account balance for households aged 55-64: approximately $185,000 (2022 dollars)- Fragment
“"The Survey of Consumer Finances (SCF) is a triennial cross-sectional survey of U.S. families. The survey provides detailed information on household balance sheets, pensions, income, and demographic characteristics." ”
- Brongegevens van
- 2023-10-01
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- The SCF's median retirement balance of ~$185,000 for households aged 55-64 provides a concrete reality check against savings guidelines. Fidelity's widely cited benchmark is 10x salary by age 67; with median household income of ~$80,000 (2022), the target would be ~$800,000. The gap between $185,000 (actual median) and $800,000 (guideline) is enormous. However, the Fidelity guideline targets 45% income replacement from savings alone, on top of Social Security. Households with modest pre-retirement spending, a paid-off home, or higher-than-average Social Security benefits may need substantially less than 10x. The SCF is the upstream dataset that feeds the NRRI model.
- Onafhankelijkheid
- The SCF is the primary federal data source on household wealth. The NRRI uses SCF microdata, so the two sources are linked — but the SCF provides the raw balance data while the NRRI provides the modeled shortfall assessment.
-
[4] Social Security Administration — The 2025 OASDI Trustees Report
The 2025 OASDI Trustees Report- Statistiek
Social Security replaces approximately 36-40% of pre-retirement earnings for average earners; OASI trust fund projected to be depleted by 2033, after which 77% of scheduled benefits would be payable from ongoing revenue- Fragment
“"The Old-Age and Survivors Insurance Trust Fund will be able to pay 100 percent of total scheduled benefits until 2033, at which time the fund's reserves will become depleted and continuing program income will be sufficient to pay 77 percent of total scheduled benefits." ”
- Brongegevens van
- 2025-06-18
- Geraadpleegd
- 2026-04-19 · gearchiveerde kopie
- Berekening
- Social Security is the single largest source of retirement income for most Americans and replaces roughly 36-40% of pre-retirement earnings for average earners (higher replacement rates for lower earners, lower for higher earners). The 2033 OASI trust fund depletion date does not mean benefits go to zero — ongoing payroll taxes would still fund about 77% of scheduled benefits. This is relevant because the NRRI model assumes full scheduled Social Security benefits; a ~23% cut would increase the share of households at risk by an estimated 5-10 percentage points. The entry uses the current- law benefit assumption consistent with the published NRRI.
- Onafhankelijkheid
- The SSA Trustees Report is the official government projection for Social Security solvency, independent from the NRRI modeling at Boston College and from the EBRI confidence surveys.